地震天災你難防!地震險、火災險、房屋險記得保!千元保險買你百萬保障!

地震天災你難防!地震險、火災險、房屋險記得保!千元保險買你百萬保障!

2020/7/13   1537   保險

地震險、火災險是基本的房屋險,幾千元的房屋險就不要省,千元的房屋險買你百萬的保障!

天災難預測!火災、地震來臨時,除了自己的生命安全外,最怕的就是房子沒了,一生的積蓄毀於一夕,甚至還可能波及鄰居,衍生出的賠償問題更是麻煩,所以為了增加房屋的保障,地震險火災險住宅綜合險(房屋險),這些都不能少保,這是保障你自己的財產,不可不甚!

由於每間產險公司理賠範圍及金額皆有差異,大家可以跟自己的業務員討論,或是自行比較看看,評估後再選購適合自己的產品。

如果你買房後,你有貸款,一般配合銀行房貸(銀行會要你去保,以防萬一房子垮了,沒錢還給銀行)民眾多會投保『住宅綜合保險』或『住宅火險+地震基本險』,大家可就保障範圍、理賠差異、基本地震、輕損地震、試算保費等項目來比較。

地震險、火災險是基本的房屋險,幾千元的房屋險就不要省,千元的房屋險買你百萬的保障!

以理賠方面來說(這是最重要的),『住宅綜合保險』的理賠金額高,動產的重置價值不用扣折舊費,實損實賠,像我是保南山產物的『南山產物住家綜合保險』,一年保費要3569(依照理賠金的保額300萬~1000萬,保費會有所不同)。

『住宅火險+地震基本險』雖保費較低(印象一年大約1800多,我有看過我朋友的保單),但限制僅能理賠動產保額的30%,採動產實際現金價值賠付,須扣折舊,所以理賠金額較低。

無論是『住宅綜合保險』或『住宅火險+地震基本險』兩者皆有保障第三人責任保險。

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第三人責任保險為當住家失火或者爆炸等意外發生,火勢或濃煙波及左右鄰居時,將保障第三人(被保人及其配偶、家屬、受僱人、同居人以外)遭受體傷、死亡或財物損害,減輕被保險人賠償的經濟負擔。

以『住宅火險+地震基本險』所保障的第三人責任保險來說,理賠範圍為每一人體傷保額50萬元、死亡保額則是100萬元,於保險期間內以600萬元為限。

以『住宅綜合保險』所保障的第三人責任保險來看,每一意外事故保額皆為500萬元,保險期間內上限2400萬元(以我保的南山產物為例),不僅理賠金額大幅提高,保額還可彈性運用。

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如果因為向銀行辦房貸而被要求購買保險,投保最基本的『住宅火險+地震基本險』,保障理賠範圍只限於住宅因地震或地震引起火災、爆炸、地層下陷、開裂等事故時,建物毀損的費用,造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損(全倒或半倒狀態)」、「鑑定全損」時才予以理賠,金額最高為新台幣150萬元,若是出現「房屋龜裂」不在理賠範圍。

地震基本險理賠金有60%要優先償還給銀行,建議大家也可以加保超額地震險、擴大地震險等不同產品增加保障,這一點大家就自行評估。

依照現實面來說,近年台灣發生的地震災害來看,房屋出現牆壁龜裂或地板隆起的狀況十分常見,只投保地震基本險,保障性我覺得是不太夠。

地震險、火災險是基本的房屋險,幾千元的房屋險就不要省,千元的房屋險買你百萬的保障!

這次我保『南山產物住家綜合保險』,就有牆壁龜裂或地板隆起的保障,以台北市公寓3樓(總樓層數5樓)、30坪建築結構鋼筋混泥土造、財物損失保險保額300萬元為例,年繳保費約3472元,就可保障因地震造成常見的房屋牆壁龜裂、屋內家電用品損壞等事故,有最高保險金額30萬元的保障,降低地震造成的損害。

有關這一份『南山產物住家綜合保險』套裝的保單,我有問業務一些災害發生的狀況題,例如:

1.自己發生了火災,自己家燒了,也很不幸燒到了別人家,這份保單有賠嗎?答案是有!

2.鄰居家發生了火災,很不幸的燒到我家,這份保單有賠嗎?答案是有,然後也要找鄰居拿賠償(不用管他有沒有保險,沒保是他家的事)!

3.飛機撞到住家(包含空拍機),房屋受損,但是沒有起火,這份保單有賠嗎?答案是有!

4.颱風天,風很大吹起樹打到住家的損失,這份保單有賠嗎?答案是沒有,颱風需直接引起的損失才有理賠,颱風吹起樹打到住家的損失沒有賠。

目前這份保單可以讓我拿來說嘴的地方,就是「住宅輕損地震損失附加條款(建築物及其內動產),因為這30萬是不分坪數,20坪也是賠30萬、30坪也是賠30萬、50坪也是賠30萬,我當時就有跟業務員講說,可以依照坪數大小,來調整保額跟賠償金額,不然以50坪來說30萬根本不夠,雖然有總比沒有好。

地震險、火災險是基本的房屋險,幾千元的房屋險就不要省,千元的房屋險買你百萬的保障!

這一份『南山產物住家綜合保險』,有分成組合A、組合B、組合C,保單金額會依照「住家財物損失保險(財產保額)」的理賠金額,來看你一年的保費是多少。

基本上我是直接推薦「組合B」,因為CP值較高!

買「組合A」那你不如就買『住宅火險+地震基本險』最最基本的就好。

買「組合C」基本上,住家綠能升級附加條款,這是指發生火災或是地震,可以用這一條,來換家裡的燈泡等等,但通常,要用綠能,你在裝潢時都會用好了,家事代勞費用附加條款,這是指發生火災或是地震發生要有請人在做家事,才能申請理賠。

老實說,住宅綜合保險(房屋險),這要啟動的機率其實不高,跟機車保險汽車保險比較起來,可以說是低到不行!

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住宅綜合保險(房屋險)的保險業務員是爽賺獎金,大家都知道,心照不宣,但是不怕一萬,只怕萬一,但是該保的還是要保!

保險就是做好周全的風險防護,萬一真的發生了災害,才能將傷害與損失降到最低!

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